一、常见表述
贷款成本有年化利率、月利率（厘）、日利率等多种说法。对比产品时，务必统一到年化口径，才不会被低月息的表述误导。
二、怎么换算
月利率乘 12 大致可估年化，但等额本息等还款方式下实际成本要看 IRR。更关键的是把服务费、担保费、提前还款违约金等一并算进综合成本。
三、综合成本才是真成本
- 名义利率低但附加费用高，实际并不便宜；
- 签约前要求机构列明所有费用，算清资金实际到账与总还款；
- 警惕「低息」话术，只看合同载明的年化与费用。
四、小结
对比贷款，先统一年化、再算综合成本，把每一笔费用摊进来看，才是真实利率。